La etapa de vida en la cual nos encontramos, así como las necesidades que surgen de ella, influye de manera determinante en la forma como debemos invertir nuestro dinero.

Por ello, queremos enunciar algunas de las etapas más comunes que muchos de nosotros pasamos, y algunos ejemplos de las decisiones de inversión que podríamos - o no - tomar en esos momentos:

Academia: Cuando estamos estudiando. En esta etapa pocas veces nos surge la necesidad de ahorrar, a menos que tengamos que hacerlo para obtener un bien tal como un automóvil o un reproductor de mp3, por ejemplo.

Sin embargo, es importante que nos empecemos a formar una disciplina de ahorro, independientemente de que tengamos estas necesidades o no.

La mejor opción consiste en separar 10% de lo que recibimos, y guardarlo en una alcancía o en una cartera dentro de un cajón. Después de un poco de tiempo, veremos que hemos logrado una suma respetable.

Debut laboral: Cuando salimos de la universidad y encontramos nuestro primer trabajo. En esta etapa es muy importante hacer dos cosas: comenzar a construir nuestro fondo para emergencias y comenzar a establecer nuestro propio fondo para el retiro, con contribuciones mensuales, no importa qué tan pequeñas sean, pero para formarnos el hábito de hacerlo.Los seguros de retiro son una excelente opción ya que al contratarlos a esta edad el beneficio que se obtiene es muy importante.

Esto es primordial en esta etapa: mientras más pronto lo hagamos más disciplina tendremos, ya que estaremos siempre acostumbrados a esto y a no disponer, por ningún motivo, de esta parte de nuestro ingreso.

Si nuestro salario lo permite, es bueno destinar 10% del mismo a cada objetivo es decir, 20% en total.

Si no es posible, entonces por lo menos destinar la décima parte a ambos objetivos: 5% para el primero, hasta que tengamos un fondo para emergencias que cubra entre tres y seis meses de nuestro gasto neto mensual y 5% para el segundo.

Cuando obtenemos nuestra primera promoción o incremento sustancial en el salario (por arriba de la inflación). En este momento es importante no perder la cabeza y continuar invirtiendo para los dos objetivos anteriormente señalados.

Adquisiciones: El excedente lo podemos invertir para un tercer objetivo: ahorrar para comprarnos un coche o para el enganche de un departamento.

Es importante que no gastemos el excedente en incrementar sustancialmente nuestro gasto - nivel de vida. Aún no es tiempo: la paciencia premia y lo hace en grande.

Estado civil: Casarte se convierte en un objetivo de inversión. Es importante hablar con nuestra pareja: definir bien ese objetivo: ¿qué tipo de boda queremos, cuánto cuesta, etcétera?.

Posteriormente, determinar cuánto puede contribuir cada quién a ese objetivo. Es importante no olvidar un detalle importante: guardar un capital para comenzar con algo, y no gastar todo en la fiesta o la luna de miel.

Desempleo: Si la empresa en la que laboramos decide prescindir de nuestros servicios, en ese momento es muy importante hacer un cambio en nuestro presupuesto y reducir al mínimo nuestros gastos discrecionales.

Lamentablemente en México no es fácil encontrar un trabajo similar al que teníamos, y puede que tengamos que vivir más tiempo con nuestra liquidación que el que pensábamos.

Jubilación: Cuando estamos cercanos a nuestro retiro, es importante ver las opciones que tenemos (seguridad social, afores) y revisar nuestro portafolio de inversión para asegurarnos que el perfil de riesgo del mismo es acorde con nuestra etapa de vida (reducir el riesgo de nuestro portafolio). Revisa las opociones de renta vitalicia que un seguro de vida te puede ofrecer.

Administración: En nuestro retiro, debemos ver los fondos con los que disponemos, nuestra expectativa de vida (conviene ser muy conservador en este sentido) y hacer un plan de gasto que nos permita contar con recursos suficientes por el resto de nuestra vida y la de nuestra pareja.

La solvencia se reduce con dependientes

Cuando queremos tener un hijo. Es importante en esta etapa replantear nuestro gasto desde antes de tenerlo: comenzar a separar desde que lo planeamos, el dinero que tendríamos que usar para pañales, alimentos, etcétera.

De esta forma el impacto no será tan fuerte. Al momento de que el pequeño nazca, es importante pensar en garantizar su educación a través de un seguro o de un fondo de inversión establecido para tal efecto, complementado desde luego con un seguro de vida para proteger los objetivos de nuestra familia hacia mediano plazo.

Los seguros son instrumentos que te brindan certeza. Es muy importante mantenerlos vigentes pagando puntualmente tus recibos; de esta manera la aseguradora hara frente al compromiso que tiene contigo, pues tu has cumplido tu parte al hacer los pagos a tiempo. Existen diversos organismos que regulan y vigilan el desempeño de la aseguradoras y el cumplimiento de los seguros ofrecidos por ellas; entre ellas estan la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF), la Asosciación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), la CONDUSEF y la PROFECO, como ves el sector asegurador mexicano es uno de los mas controlados, si vas a contratar un seguro verifica que sea una institución que este registrada ante la CNSF y que tu agente cuente con una Cédula Vigente que lo acredite como Asesor en Seguros.


Confío que estas lineas te sean de utilidad y me reitero a tus ordenes para asesorarte en lo relacionado a tus seguros; buscame como PROTECTUM-SEGUROS en MercadoLibre y conoce como lo seguros te pueden ayudar a cumplir tus metas mas importantes

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